Les Dossiers Pratiques n°1 aoû/sep 2016
Les Dossiers Pratiques n°1 aoû/sep 2016
  • Prix facial : 4,90 €

  • Parution : n°1 de aoû/sep 2016

  • Périodicité : bimestriel

  • Editeur : Lafont Presse

  • Format : (210 x 270) mm

  • Nombre de pages : 52

  • Taille du fichier PDF : 22,2 Mo

  • Dans ce numéro : spécial litiges, défendez-vous.

  • Prix de vente (PDF) : 1 €

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ENQUÊTE contre les blessures pendant une activité sportive, il y a fort à parier que certains sports jugés trop risqués par 1/Lisez précisément vos contrats ! l’assureur font partie des exclusions. De même que si l’on parvient à prouver que l’assuré a provoqué intentionnellement le sinistre ou a réuni toutes les conditions pour provoquer le dommage (ce qui fait perdre le caractère aléatoire de l’assurance) à ce momentlà, la garantie n’est pas acquise. Faites bien attention... d’abord Tous être les - professionnels Aux délais ! Plusieurs vous délais le diront, peuvent s’assurer, c’est d’abord être a hâte. curieux. être Ne faites inclus surtout dans le pas contrat de choix d’assu-impulsirance. Ce délai est fait pour éviter ou à la hâte. extra-scolaires les arnaques des assurés qui peuvent Quels sont les contrats toire pour les activités extra-scolaires es), soit à des souscrire à une assurance pour un but d’assurance qui sont elles-mêmes facultatives), soit à des out bonnement précis afin de payer moins cher un « obligatoires » ? risques majeurs, soit tout bonnement t bancaire vous service. Il faut d’abord bien distinguer ce qui à ce que l’établissement bancaire vousrrait les appeler - Aux remises instantanées… Non ! est légalement obligatoire de ce qui refuse un prêt. On pourrait les appelers, prescrites ou Ces remises n’existent pas. Si votre peut être requis. Toutes les assurances les assurances requises, prescrites ou assureur est un homme honnête, il pour les véhicules terrestres à moteur, conseillées. pratique des baisses de prix bien étudiées à tous ses clients. l’assurance des risques locatifs (MRH es ? pour les locataires) et la responsabilité civile professionnelle. C’est l’obli- Le « 100% » n’existe pas en assurance Que couvrent-elles ? s en assurance - À garder des traces ! Si vous avez rats comportent des problèmes et que vous devez faire gation pour chacun de réparer les parce que tous les contrats comportent situations pour appel à votre assurance, quel que soit dommages corporels et matériels causés à autrui, la fameuse responsabi- lesquelles les garanties ne peuvent des exclusions, des situations pour es ne peuvent le domaine, veillez à tout formuler en pliquées. Une lettre recommandée. Autrement, vous lité civile. Cette garantie, c’est le socle être acquises ou appliquées. Une ne veut pas dire n’avez aucune preuve que vous avez de base, le minimum requis de ces assurance tout risque ne veut pas dire lobe toutes les fait appel à votre assureur et vous perdez votre droit si votre assureur pré- contrats obligatoires. une assurance qui englobe toutes les agnie offre. En L’assurance scolaire, l’assurance propriétaire ou l’assurance de prêt, elles, effet, ce n’est pas parce qu’on a choisi garanties que la compagnie offre. En e qu’on a choisi tend le contraire de ce que vous dites. ère du marché - À ne pas faire confiance aux promesses ! Les assureurs sont avant ne sont certes pas obligatoires mais l’assurance la plus chère du marché ir les garanties si vous n’y souscrivez pas, vous vous qu’on ne va pas revoir les garanties qu’il y a tout ! tout des vendeurs. Une règle d’or  : ne exposez soit à limiter certaines activités (assurance facultative pour les acti- Si on prend le cas de la garantie inscrites sous prétexte qu’il y a tout ! de la garantie jamais croire aux promesses faites sure, la protection l’argent. vités scolaires obligatoires, et obliga- des accidents de la vie, la protection de bon sens aire le point - Bien tous arbitrer les ans suivant sur sa ses situation, besoins entre prix elle a évolué, et garanties. vérifier si la couverture assurance - Ne doit pas en hésiter conséquence à se faire évoluer expliquer avant de hangement signer de les résidence, garanties mariage, et les exclusions. fants, achats…) - Faire attention idem en aux cas franchises de situations ainsi qu’aux ceptionnelles, délais de ne carence pas hésiter avant à interroger que l’assurance ne n assureur s’applique. en amont pour vérifier si l’on t bien couvert - Prendre (voyage, des photos pratique et inventorier sportive, en e-share, amont covoiturage…). les objets assurés. Conserver desnterroger factures d’autres (numérisez-les). assurés (famille, oches/amis, - Vérifier collègues) que l’on pour est voir pas déjà couvert mment par les ailleurs choses se (carte sont bancaire, passées en multirisques cas sinistre. habitation, complémentaire santé). 14 STOP ARNAQUES - DÉCEMBRE 2015 - JANVIER 2016 Quelques conseils de bon sens 40 - Les dossiers pratiques contre les blessures pendant une activité sportive, il y a fort à parier que certains sports jugés trop risqués par l’assureur font partie des exclusions. De même que si l’on parvient à prouver que l’assuré a provoqué intentionnellement le sinistre ou a réuni toutes les conditions pour provoquer le dommage (ce qui fait perdre le caractère aléatoire de l’assurance) à ce momentlà, la garantie n’est pas acquise. Faites bien attention... - Aux délais ! Plusieurs délais peuvent être inclus dans le contrat d’assurance. Ce délai est fait pour éviter les arnaques des assurés qui peuvent souscrire à une assurance pour un but précis afin de payer moins cher un service. - Aux remises instantanées… Non ! Ces remises n’existent pas. Si votre assureur est un homme honnête, il pratique des baisses de prix bien étudiées à tous ses clients. - À garder des traces ! Si vous avez des problèmes et que vous devez faire appel à votre assurance, quel que soit le domaine, veillez à tout formuler en lettre recommandée. Autrement, vous n’avez aucune preuve que vous avez fait appel à votre assureur et vous perdez votre droit si votre assureur prétend le contraire de ce que vous dites. - À ne pas faire confiance aux promesses ! Les assureurs sont avant tout des vendeurs. Une règle d’or  : ne jamais croire aux promesses faites sur l’argent. - Faire le point tous les ans sur sa situation, si elle a évolué, vérifier si la couverture d’assurance doit en conséquence évoluer (changement de résidence, mariage, enfants, achats…) idem en cas de situations exceptionnelles, ne pas hésiter à interroger son assureur en amont pour vérifier si l’on est bien couvert (voyage, pratique sportive, time-share, covoiturage…). - Interroger d’autres assurés (famille, proches/amis, collègues) pour voir comment les choses se sont passées en cas de sinistre.
Jérôme Chasques, directeur général du groupe Comparadise, éditeur de plusieurs comparateurs en ligne, dont Hyperassur À quoi faut-il faire attention au moment de signer son contrat d’assurance ? L’important est de faire un bilan très précis de ses activités et de son mode de vie. Cela permet de cerner plus facilement les « zones de risques » et donc de les confronter avec les exclusions. Le sport que je pratique fait-il partie des exclusions ? On ne peut pas vraiment dire que les assureurs tendent des pièges. Les problèmes viennent surtout d’une mauvaise lecture ou d’une mauvaise interprétation des conditions d’application des garanties. Ou d’un manque de réflexion ou d’expression des besoins par l’assuré. L’assureur ou le courtier a toutefois un devoir de conseil et doit poser les bonnes questions pour proposer les contrats les plus adaptés aux besoins de l’assuré. Qu’est-ce qui n’est généralement pas couvert et qui peut représenter des cas de figure fréquents ? Beaucoup de gens pensent qu’avec leur contrat auto tous risques, ils sont couverts pour leurs dommages corporels en tant que conducteur. Or, la garantie personnelle du conducteur ou garantie corporelle du conducteur n’est la plupart du temps pas incluse dans les assurances auto (quand elle est incluse, les montants d’indemnisation sont souvent faibles), elle fait généralement partie des options. Quand le conducteur n’est pas responsable de l’accident, il est indemnisé par l’assurance du conducteur responsable. Mais en cas d’accident responsable ou si le tiers responsable n’est pas identifié, il doit se contenter des remboursements de la Sécurité sociale. Une garantie personnelle du conducteur prend en charge les frais médicaux et d’hospitalisation du conducteur, ses éventuelles pertes de revenus en cas d’ITT ou d’invalidité permanente + capital décès. Si le conducteur est sous l’emprise de l’alcool, de stupéfiants ou provoque intentionnellement l’accident, la garantie ne joue pas. Autres cas très fréquents, les petits accidents de la vie privée pour lesquels on pense être bien protégés et en fait pas du tout (blessures pendant le bricolage ou le jardinage, blessures pendant un sport ou un loisir, accidents médicaux, accidents catastrophes naturelles ; en fait, tous les accidents de la vie privée où le tiers responsable ne peut être identifié ou si l’assuré lui-même est responsable). Il est, en général, préférable de souscrire une Garantie accident de la vie (GAV). Comment fonctionne votre site Hyperassur ? Hyperassur.com existe depuis 2006. Nous proposons aux internautes un service totalement gratuit de conseil, de tarification et de comparaison. Il suffit à l’internaute de choisir un produit d’assurance à couvrir (auto/moto, habitation, santé, animaux, obsèques...), puis de répondre aux questions posées depuis son ordinateur ou son mobile. Les réponses aux questions permettent d’interroger en temps réel des dizaines de compagnies d’assurance, afin de retourner immédiatement des informations très précises  : l’internaute obtient un résultat détaillant les prix, les garanties, parfois les offres de souscription, pour toutes les compagnies interrogées ayant répondu aux demandes. L’internaute peut alors faire des arbitrages, et faire parfois évoluer certains curseurs pour faire varier les garanties (ex.  : en santé,% d’optique ou dentaire recherché ; en auto tiers, tiers + bris de glace ou tous risques...). L’internaute peut ensuite, à son choix et toujours gratuitement, choisir d’être mis en relation avec un ou plusieurs assureurs de son choix, ou bien simplement demander à recevoir des devis, ou bien encore être rappelé, et parfois souscrire en ligne pour les assureurs qui le permettent. L’internaute peut également demander une comparaison plus poussée entre certaines offres à l’écran pour affiner son choix. 41 - Les dossiers pratiques STOP ARNAQUES - DÉCEMBRE 2015 - JANVIER 2016 15





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