PUBLI REPORTAGE Les assurances au sein des PME et PMI Le courtier en assurances, « Risk Manager » de l’entreprise Tous les patrons de PME & PMI s’accorderont sur ce point : l’assurance est un outil incontournable à la survie de l’entreprise. Patrons des petites et moyennes structures s’y retrouventils parmi l’arsenal et la terminologie des mécanismes de l’assurance ? Comment dégager les solutions adéquates et optimales afin de protéger la santé de son entreprise mais également les personnes et les biens de celle-ci ? En quoi consiste la mission du courtier en assurances auprès d’un client PME ou PMI ? Le courtier en assurances apparaît comme l’acteur prépondérant dans cette prise d’action qui, inévitablement, passera par le biais d’un audit en assurances. De manière générale, le courtier propose à son client PME & PMI une approche méthodique et surtout indépendante des risques et des couvertures d’assurance. Son savoir-faire s’articulera entre les visites et la radiographie de l’entreprise, ainsi qu’un échange ouvert avec le représentant de celle-ci, en vue d’obtenir des solutions satisfaisantes et économiquement viables. 26 - Entreprendre aujourd’hui N°169 - juillet/août 2015 Le coût intervient-il en premier lieu ? Non, certainement pas. Car dans ce domaine, un audit ne peut se limiter au seul critère de la diminution du coût global des assurances de l’entreprise mais doit avant tout consister en une véritable évaluation du risque, des mesures de prévention possibles et du coût de remise sur pied de l’entreprise après un sinistre. Quels sont les domaines d’action du courtier au sein de la PME & PMI ? Audit des sécurités juridiques : Le courtier analyse les spécificités de l’entreprise et les principaux engagements juridiques telles que les conditions générales de vente qui ont un impact sur les besoins en assurance. Inventaire des polices : Une synthèse de ces polices constitue une phase clé du succès de l’audit. Dans ce cadre, le courtier ne manquera pas de vous informer de toutes les assurances obligatoires, indispensables voire vivement conseillées ainsi que pour chacune d’entre elles, des implications et de leurs conséquences tant que sur le plan juridique que financier, sans oublier celles qui doivent être préalables à l’obtention d’un agrément ou d’une subvention. Commentaires critiques : Le dialogue constant entre le courtier et le chef d’entreprise permettra de mieux cerner les défauts, les hiatus et les doubles assurances, en vue de concrétiser des propositions d’adaptation. En d’autres termes, l’audit d’assurance poursuivra l’analyse de la cohérence et de la validité des contrats d’assurance d’une entreprise, par le biais d’une approche juridique, et sécuritaire, en recherchant l’adéquation entre les besoins de l’entreprise et les possibilités de couvertures offertes sur le marché. Quant à l’approche budgétaire, le courtier proposera, dans la majorité des cas, une rationalisation, voire une réduction du budget initial de primes d’assurances par la négociation de mécanismes contractuels. Quelles sont les assurances que le courtier peut proposer ? Il est fastidieux d’énumérer toutes les assurances qui peuvent être proposées par le courtier. Disons seulement que celles-ci s’articulent autour de 3 grandes catégories : 1. Le capital humain de l’entreprise à savoir le personnel et les dirigeants 2. Le patrimoine de l’entreprise qui regroupe les bâtiments, les marchandises, les matières premières, l’équipement et les données informatiques, etc. 3. La responsabilité civile de l’entreprise et ses dirigeants vis-à-vis des tiers. |
