CNews n°2300 20 sep 2018
CNews n°2300 20 sep 2018
  • Prix facial : gratuit

  • Parution : n°2300 de 20 sep 2018

  • Périodicité : quotidien

  • Editeur : Matin Plus S.A.

  • Format : (210 x 270) mm

  • Nombre de pages : 32

  • Taille du fichier PDF : 7,6 Mo

  • Dans ce numéro : à nos victimes du terrorisme.

  • Prix de vente (PDF) : gratuit

Dans ce numéro...
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20 SPÉCIAL IMMOBILIER em OJO IMAGES/REX/SIPA LES CLÉS POUR OPTIMISER SON EMPRUNT ET OBTENIR UN BON TAUX UN FINANCEMENT BIEN FICELÉ Les banques font leur offre en fonction du profil de leur client. Pour décrocher des conditions avantageuses, il faut préparer son dossier avec attention. L’appartement ou la maison a enfin été trouvé, les négociations avec le vendeur ont eu lieu et un accord a finalement été trouvé sur un prix… il faut maintenant passer par la case la plus délicate  : la banque. En ce moment, les conditions sont favorables à l’obtention d’un prêt, mais avant de se lancer précipitamment, il est indispensable de bien monter son dossier. Et pour cela, mieux vaut prendre son temps  : un crédit est un engagement qui dure sur plusieurs dizaines d’années. Quelques conseils sont à suivre pour bien ficeler son plan de financement et obtenir des conditions vraiment avantageuses. Un apport personnel à ne pas négliger Il y a quelques années, il était impensable d’acheter sans apport. Aujour - d’hui, les faibles taux ont changé la donne et certains se lancent dans un projet immobilier sans avoir la moindre somme de côté au départ. Pourtant, un apport est primordial comme gage de sécurité pour la banque. Il prouve qu’un effort d’épargne a été fait. Plus il sera important, plus les conditions (montant du taux, frais de dossier, options) seront avantageuses. On le constitue avec ses propres économies ou encore une donation. LE COMPORTEMENT À ADOPTER POUR FAIRE ABOUTIR SON PROJET MALGRÉ LES DIFFICULTÉS COMMENT REBONDIR APRÈS UN REFUS DE CRÉDIT Face à une réponse négative, il faut reconstruire son dossier sans paniquer. Les futurs acheteurs doivent peaufiner leur montage pour obtenir un prêt. Une capacité d’endettement à bien définir Le montant remboursé tous les mois ne se définit pas à la légère. En principe, la capacité d’endettement ne doit pas dépasser 33%. Elle comprend tous les crédits contractés par le foyer, y compris les prêts à la consommation ou revolving. Mais cette limite peut s’apprécier. En fait, ce qui importe au banquier, c’est le « reste à vivre. » C’està-dire la somme à disposition du ménage une fois que la ou les mensualités ont été payées. Si les revenus sont élevés, un taux d’endettement supérieur à 33% peut donc être envisagé. Elle tombe comme un couperet. La réponse négative d’une banque à une demande de crédit immobilier à de quoi déstabiliser. Ceux qui l’ont expérimenté savent qu’elle s’accompagne souvent d’une montée d’angoisse. Si les taux sont bas, les montants des prêts sont élevés – autour de 220 000 euros en moyenne – aussi les établissements bancaires épluchent tous les profils afin de limiter les risques. Un refus ne signifie pas que le projet immobilier est à jeter aux oubliettes. Pour rebondir, il faut reconstruire avec méthode son dossier. Solder ses autres crédits à la consommation, même s’ils ne représentent que quelques milliers d’euros, peut être bien accueilli. Ouvrir un compte épargne et y ALLILI MOURAD/SIPA Des frais annexes à intégrer dans son calcul initial L’achat d’un bien ne représente pas uniquement la mensualité du prêt. Il y a d’abord les frais de dossier que facture la banque. Il faut compter en général autour de 1000 euros. Les banques sont libres de fixer leur montant. Mais il est tout à fait négociable. Ensuite, il y a l’hypothèque ou la caution, c’est-à-dire les garanties prises par la banque afin de se protéger des impayés. Elles s’élèvent en général à 1% du projet. Enfin l’assurance, celle qui permet la prise en charge du remboursement du capital restant, en cas de décès ou d’invalidité, s’évalue autour de 0,30% du prêt. Une demande à soumettre à plusieurs établissements Naturellement, l’emprunteur a tendance à se tourner vers sa propre ban - que en cas d’achat. Il ne faut toutefois pas s’arrêter à cette étape. Ce n’est pas parce qu’un client a des années d’ancienneté dans un établissement ou que ses proches y ont également un compte que l’offre y sera la plus intéressante. Armé de son dossier bien ficelé, il faut faire le tour des établissements concurrents. La surenchère peut faire gagner des dixièmes. Pour les banques, un nouveau client vaut de l’or. n placer une petite somme peut s’avérer là encore stratégique. Ensuite, il faut essayer de gonfler son apport en demandant par exemple un prêt personnel à ses proches. Comme les taux sont bas, il ne faut pas hésiter à rallonger la durée de son prêt. Récemment, certains emprunteurs se sont engagés sur une durée supérieure à trente ans. Cela a pour effet de réduire le montant des mensualités, et donc le taux d’endettement. En principe, les conseillers refusent tout dossier qui dépasse la barre des 33%. Enfin, il peut s’avérer judicieux de passer par un courtier. Ce dernier traitera directement avec les banques pour obtenir des taux intéressants et saura muscler une candidature. n
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