CNews n°2582 19 mar 2021
CNews n°2582 19 mar 2021
  • Prix facial : gratuit

  • Parution : n°2582 de 19 mar 2021

  • Périodicité : quotidien

  • Editeur : Matin Plus S.A.

  • Format : (595 x 815) mm

  • Nombre de pages : 32

  • Taille du fichier PDF : 8,3 Mo

  • Dans ce numéro : reconfinés !

  • Prix de vente (PDF) : gratuit

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22 SPÉCIAL IMMOBILIER OJO IMAGES/REX/SIPA LES CINQ ÉTAPES À RESPECTER POUR OBTENIR LES MEILLEURES CONDITIONS UN PRÊT BIEN ARCHITECTURÉ Avant de devenir propriétaire d’une maison ou d’un appartement, il faut passer par la banque. Quelques points sont à suivre pour s’endetter de façon optimale. C’est l’étape la plus importante dans un projet immobilier. Pour acheter il faut, la plupart du temps, s’endetter. Et donc trouver un plan de financement. Le contexte est très favorable  : les taux de crédit sont à leur plancher historique, d’après tous les baromètres. Mais cela ne fait pas tout. Avant de signer une offre de prêt, il faut être sûr de le faire dans les meilleures conditions. Voici les quelques règles à suivre pour mettre toutes les chances de son côté. 1 Un dossier bien préparé pour faire bonne impression Pour obtenir la confiance des banques, il faut faire preuve de sérieux. Et cela commence par un dossier bien ficelé. Il est recommandé de mettre de côté toutes les pièces (bulletins de salaire, relevés de compte, avis d’imposition, etc.). L’idéal est de disposer des versions numériques rangées dans un dossier. On pourra ainsi les envoyer en quelques clics. Cela prouve que le projet n’est pas improvisé et que l’on s’est bien préparé. 2 Un apport pour donner des garanties aux banques Les taux sont à leur plancher historique, en revanche les conditions se sont un peu durcies. Aujourd’hui, il est presque impossible d’obtenir un prêt sans apport personnel. « Les banques vont regarder Avant de s’engager, il faut présenter un dossier de crédit solidement bouclé. ce point avec attention. Elles savent qu’elles ne prennent pas trop de risque si l’apport est de 10%. C’est en ce moment le minimum, même s’il y a toujours des exceptions », rapporte Cécile Roquelaure, directrice études et communication du réseau de courtiers Empruntis. C’est l’occasion de solliciter son PEL ou son livret A, voire d’épargner dès maintenant pour un projet futur. Une capacité d’emprunt évaluée pour se faire une idée Pour connaître l’enveloppe dont on dispose et avoir une idée du type de bien auquel on peut prétendre, il faut évaluer sa capacité d’emprunt. Plusieurs outils en ligne permettent de le faire. La règle est simple  : on ne peut s’endetter à plus d’un tiers de ses revenus. Jusqu’à il y a peu, la limite était fixée à 33%. JAUBERT/SIPA Le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) vient de relever ce seuil à 35%, mais en ajoutant l’assurance emprunteur dans les calculs. 4 Des modalités de crédit pour prévenir les difficultés Les taux du crédit et de l’assurance importent dans le choix d’une banque, mais ce n’est pas tout. « Il faut voir comment le crédit va vivre au fil des ans, surtout en période de crise sanitaire », met en garde Cécile Roquelaure. En effet, il peut être judicieux de s’intéresser aux modalités de report. Peut-on faire une pause de quelques mois dans son crédit ? D’après Empruntis, près d’un tiers des banques n’offrent pas ce service. Même constat pour les échéances  : estil possible de les moduler à la baisse ? 5 Le choix d’un courtier pour gagner du temps Tout le monde n’a pas forcément le temps d’enchaîner les rendez-vous auprès des banques. Afin de gagner en efficacité, on pourra se tourner vers les réseaux de courtiers. Ces derniers connaissent le sujet  : ils savent par exemple vers quel établissement se tourner pour les prêts aidés comme le PTZ. D’autant que, avec l’arrivée des banques en ligne (Boursorama…), l’offre est devenue pléthorique. n L’ÉTAT PROPOSE DIFFÉRENTS TYPES D’EMPRUNTS À DES TAUX BAS POUR SOUTENIR LA DEMANDE DES AIDES PRÉVUES POUR LES PRIMO-ACCÉDANTS De nombreux dispositifs (PAS, PTZ…) permettent d’accéder à la propriété. 3 L’accession à la propriété n’est pas à la portée de tous. Le prix des maisons et des appartements reste très élevé, notamment dans les zones tendues. Afin de venir en aide aux primo-accédants, l’Etat met à disposition plusieurs emprunts aidés. Le plus important est le prêt à taux zéro ou PTZ. Il s’adresse à ceux qui achètent pour la première fois et sous conditions de ressources. Il peut être accordé pour un logement neuf, mais également ancien si ce dernier doit faire l’objet de travaux, au moins 25% du coût total de l’opération. Enfin, pour en bénéficier dans l’ancien, le logement doit se trouver dans une ville de province de moins de 250 000 habitants. Le prêt d’accession sociale (PAS) est quant à lui destiné aux personnes dont les ressour - ces sont inférieures à un plafond fixé par décret. Le nombre de personnes vivant dans le foyer est aussi pris en compte. Le PAS peut financer l’intégralité d’un projet. Ces prêts sont proposés par les banques. Les accédants à la propriété aux revenus modestes peuvent également bénéficier de l’aide personnelle au logement, de l’allocation de logement familial ou encore de l’allocation de logement social. Toutes ces aides sont versées par la CAF. Il est possible de faire des simulations sur le site (caf.fr). Enfin, les collectivités locales disposent aussi de prêts aidés dont les conditions varient. Pour les connaître, il faut se rendre sur le site de l’Anil (anil.org). n



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